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“建行惠懂你” APP為小微企業提供一站式信貸服務

2018-11-12 來源:三秦都市報 作者:admin
    小微企業是促就業、扶創業、活躍市場的重要力量,已經成為促進我國經濟發展和社會進步的重要引擎。國務院促進中小企業發展工作領導小組第一次會議指出,我國中小企業具有“五六七八九”的典型特征,貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術創新、80%以上的城鎮勞動就業、90%以上的企業數量。金融支持中小企業,既是履行國有大行的社會責任,也是服務長尾客戶,搶占藍海市場的戰略需要。
    建設銀行認真貫徹黨中央、國務院決策部署,踐行普惠,服務小微,借助金融科技手段,拓展金融服務廣度和深度,千方百計降低小微企業融資成本,用專業與擔當為百姓安居樂業服務。今年5月2日,建設銀行召開普惠金融戰略啟動大會,明確將普惠金融作為全行戰略,以金融科技為支撐,運用互聯網思維,創新服務模式,強化 “五專”經營機制建設,促進普惠金融業務高速高質高效發展。2017年,建設銀行普惠金融貸款新增居同業首位,成為唯一達到人民銀行普惠金融最高激勵目標的國有大行;特色產品“小微快貸”成為大銀行服務小微企業,解決社會痛點的典型范例。截至2018年7月末,建設銀行小微企業貸款余額1.46萬億元,貸款客戶75萬戶,累計為超過160萬戶小微企業提供7.4萬億元信貸資金支持。
    過去,銀行服務小微企業主要靠傳統人工操作,運營成本高,辦理時間長,服務覆蓋面窄,客戶不滿意,銀行也很難形成可復制可持續的商業模式。隨著金融科技的進步,科技力量顛覆了傳統的“二八”定律,金融科技賦能普惠金融,建設銀行以平臺經營、數據經營為突破口,由單一提供金融產品到搭建外部交互開放、內部充分整合的平臺,為市場和客戶提供深度服務。
    在此背景下,“建行惠懂你”APP應運而生。“建行惠懂你”APP智能服務利用互聯網、大數據、生物識別等技術,創新推出“互聯網獲客+全線上信貸業務流程”業務新模式,集成了額度試算、預約開戶、貸款申請、支用還款、指數調查問卷等功能,具有開放式獲客、一站式辦理、智能化風控等特點,是建設銀行送金融服務上門的一項重大創新舉措,在市場和同業中屬于領先地位。
    一站式信貸服務平臺 “大數據”思維開放便捷
    “建行惠懂你”APP實現了建行“小微快貸”在線一站式辦理。2016年,建設銀行積極運用金融科技,突破傳統業務模式,推出線上融資服務“小微快貸”,基于客戶交易結算、POS流水、納稅記錄等信息,依托小微企業評分卡進行數據分析,為符合條件的小微企業提供信貸支持,主動、批量、高效地服務小微企業。真正實現了申請、審批、簽約、支用、還款的全流程網絡化、自助化操作。經過不斷創新,“小微快貸”家族不斷壯大,成員包括“信用貸”、“云稅貸”、“賬戶云貸”、“抵押快貸”等系列產品,全面契合小微企業的經營特點,如同品種齊全的超市,只要企業有一定維度的真實數據信息,就總有一款產品能滿足企業需求。
    客戶下載“建行惠懂你”APP后,能夠隨時查看建行小微企業信貸產品信息,無需登錄,只需要填寫企業名稱全稱,勾選行業,填寫企業上年度經營收入以及近1年企業納稅總額,選擇性錄入房產信息,就可試算出貸款額度,提前了解在建行可貸金額。符合條件的客戶可立即辦理貸款,全流程在線操作,從申請到貸款支用只需幾分鐘。為了匹配小微企業“小、頻、急”的資金需求特點,“建行惠懂你”APP可實現在貸款合同有效期內隨借隨還、循環支用,極大的提高了融資效率,充分滿足了小微企業融資需求,降低了企業融資成本。
    生物認證在線授權 金融科技保駕護航
    建設銀行把握科技時代脈搏,長遠規劃,率先提出科技金融戰略,依托“新一代”系統技術優勢,在國有大行中第一家成立金融科技公司,推動平臺搭建和生態圈營造。“建行惠懂你”APP加持銀行級的安全應用機制,通過先進的生物認證、人臉識別技術對用戶身份進行識別。此外首創企業在線授權功能,自動生成股東會決議,股東線上投票,授權實際控制人進行貸款操作。建行尖端金融科技讓信貸服務兼顧安全與便捷。
    預約開戶省時省力 銀行服務更近一步
    對于沒有開立建行賬戶的客戶,通過“建行惠懂你”APP可優享預約開立對公結算賬戶服務,通過手機即可辦理預約,時間、網點都可選擇,成功后預約信息直接發送至客戶手機,省時省力。
    “建行惠懂你”APP的上線,打破時間空間限制,將融資服務與小微企業生產經營場景有機結合,讓銀行服務觸手可及,懂你所需,貸你所想。未來,建設銀行將繼續堅持以服務實體經濟為核心,持續推進普惠金融與金融科技戰略,護航小微企業壯大成長,惠企民生,讓金融更有溫度!
    據了解,建行實施普惠金融“雙小”戰略,聚焦普惠小微客群服務,系統布局,在陜西打造普惠金融特色品牌。一是開展銀稅合作,支持誠信納稅企業;二是積極介入“三農”領域,轉變金融服務方式;三是以“助保貸、類助保貸”業務為載體,發揮政府增信作用;四是大力推動科技金融合作,支持科技型小微企業;五是依托全量化經營轉型,將服務觸角延伸到實體經濟的末梢細胞;六是建立業務三級推進機制,分層分塊做好支持小微工作;八是明確重點八大客群,搭建批量化獲客平臺;九是強化服務過程管控,解決基層營銷后顧之憂。
    從數據情況來看, 截止7月末,建行陜西省分行普惠金融貸款余額近90億元,各項指標同業領先。小微快貸授信戶數9206戶,較年初實現翻番。
    未來,建行陜西省分行將繼續展現大銀行大擔當,用大情懷去做小企業,把小企業做成大事業,助力雙創、服務三農、聚焦扶貧、情系民生,為全省經濟社會發展做出更大貢獻。
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